Tilisiirto-opas ja tilisiirtolomakkeet
Yrityksen laskulomakkeilla tulee olla IBAN- ja BIC-muotoiset tilinumerot. Käytettävissä on SEPA-ajan tilisiirtolomake, jolla saajan pankkiyhteystietoina on pelkästään IBAN-muotoinen tilinumero ja pankin BIC-koodi. Siirtymäajan tilisiirtolomaketta, jolla saajan tilinumerot esitetään sekä kotimaisessa että kansainvälisessä IBAN-muodossa, voi käyttää 31.12.2012 saakka. Suositus kuitenkin on, että perinteistä kotimaan tilinumeroa ei tulosteta myöskään siirtymäajan lomakkeelle.
Löydät tästä ohjeet SEPA-ajan tilisiirtolomakkeen käytöstä sekä kolme erilaista laskupohjaa tilisiirtolomakkeineen. Kieliversiovaihtoehdot ovat suomi/ruotsi ja englanti.
ISO20022 tiliote- ja tapahtumaraportti-oppaat ja mallit:
Mallityylitiedosto (päivitys 10/2011)
ISO 20022 -opas (päivitys 12/2010)
Oppaan tarkoituksena on tarkentaa ISO 20022 Payment Initiation -sanoman (asiakkaalta pankille lähetettävä sanoma) käyttöä SEPA-tilisiirrossa.
Luettelo Suomessa maksuliikennepalveluja tarjoavista rahalaitoksista.
Pankin, joka haluaa liittyä AOS-palveluihin, pyydetään ottamaan yhteys Finanssialan Keskusliittoon osoitteessa payment.support@fkl.fi.
Merkistöohje
Tilinumerorakenne
Löydät tästä kansallisen tilinumeron rakenneohjeen sekä kansainvälisen tilinumeron IBANin (International Bank Account Number) rakenneohjeen sekä ohjeen tarkisteen laskennasta.
Tilinumeron rakenneohje
Suomalaisten tilinumeroiden rakenneohje (53,7 kt) (11/2009),
The Structure of Finnish Bank Account numbers (190kt)
IBAN tilinumerorakenne, ohje pankkiyhteysohjelmistojen kehittäjille (173 kt) (11/2009)
International Bank Account Number (IBAN) in payments (214 kt)
Pankkiviivakoodistandardi
Tilisiirtolomakkeilla voidaan käyttää pankkiviivakoodia helpottamaan laskujen maksamista tai laskun tietojen lukua yrityksen maksatusjärjestelmiin.
Pankkiviivakoodistandardista on käytössä kaksi versiota: kansainvälisen tilinumeron sisältävä versio ja kansainvälisen tilinumeron sekä kansainvälisen viitteen sisältävä versio.
Arkistointitunnus
Arkistointitunnus on SEPA-tilisiirroilla vapaavalintainen 35 kirjaimia ja numeroita sisältävä merkkijono.
Tili- ja tapahtumaraportointi
Konekielinen tiliote (ent. TITO) -palvelukuvaus
Asiakas saa pankilta Kirjanpitolautakunnan vaatimukset täyttävän tiliotteen. Kirjanpitolautakunnan lausunnon mukaan tiliote on vastaanotettava vähintään kerran kuukaudessa, mikäli tilillä on ko. jaksolla tapahtumia sekä aina vuoden viimeiseltä pankkipäivältä. Tiliote voi olla pankin paperille tulostama tai konekielinen. Asiakas voi tulostaa konekielisen tiliotteen tiedot paperille haluamassaan muodossa.
Konekieliseen tiliotekuvaukseen on päivitetty yhtenäisellä euromaksualueella käytettävästä tilisiirrosta tiliotteelle välitettävät tiedot. Tiedot annetaan uudella lisätietueella (09). Suomalaisen viitteen sisältävät maksut välitetään saapuvat viitemaksut aineistossa.
Palkat ja eläkkeet
Kuvaus palkkojen, eläkkeiden ja muiden vastaavien suoritusten maksamisesta.
Palkkojen ja eläkkeiden maksaminen SEPA-aikana (43,3 kt)
Web Services -rajapinta
Oheisesta esitteestä löydät yleistiedot Web Services ja PKI –ratkaisuun perustuvasta tiedonsiirto- ja turvaratkaisusta yritysten ja pankkien välille.
Web Services & PKI (224 kt)
Kuvauksessa on määritelty turvallisuus-ja sanomamääritykset, joita käytetään uudessa Web Services -rajapinnassa yrityksen ja pankin välillä. Kuvauksen ylläpidosta vastaavat Nordea Pankki, OP-Pohjola -ryhmä ja Sampo Pankki. Web Services
-kuvaus koostuu sanomakuvauksesta, BankCorporateFileService.wsdl -tiedostosta sekä Application Request XML - että Application Response XML -schemoista. Näiden lisäksi kukin pankki julkaisee omat pankkikohtaiset dokumenttinsa.
WebServices Messages v 1.05
Bank Corporate File Service (wsdl)
Application Request (xsd)
Application Response (xsd)
Kotimainen viitenumero
Suomessa käytössä olevan kotimaisen viitteen rakenteen ja tarkisteen laskennan ohjeet löytyvät tästä linkistä.
Kotimaisen viitteen rakenneohje (77 kt) (11/2009)
Inhemska referensnummers uppbyggnad (149kt) (11/2009)
Kansainvälinen viite
Ohjeet kansainvälisen viitteen rakenteesta ja tarkisteen laskennasta:
Kansainvälisen viitteen rakenneohje (471 kt)
Opas kansainvälisen viitteen käyttöönottamiseksi Suomessa:
RF-viitteen käyttöönotto Suomessa (227 kt)
Sama opas englanninkielisenä
Introduction of the Global Structured Creditor Reference in Finnish Companies (239 kt)
Suoraveloituksesta e-laskuun ja suoramaksuun
SEPA käyttöönoton myötä kansalliset suoraveloitusratkaisut loppuvat 31.1.2014 Euroopan komission asetuksen mukaisesti. SEPA-siirtymäsuunnitelmassa suositellaan suoraveloituksen tilalle e-laskua ja SEPA-tilisiirtoon perustuvia ratkaisuja. Näitä kuluttaja-asiakkaille tarjottavia palveluja ovat kuluttajan e-lasku ja suoramaksu.
Laskuttajan ohje: Suoraveloituksesta e-laskuun ja suoramaksuun (842 kt)
Korttimaksaminen
Maksupäätejärjestelmän toiminnallinen kuvaus on suunnattu kaupalle. Dokumentissa kuvataan pankkien EMV-maksupäätejärjestelmän yleisperiaatteet. Kuvauksessa keskitytään pankkikorttitapahtumien käsittelyyn, tapahtumien lähetykseen sekä tilitysten valvontaan. Jokaisella korttiyhtiöllä on omat korttiehtonsa, joita tulee noudattaa.
Toisin kuin maksupäätejärjestelmän toiminnallinen kuvaus maksupäätejärjestelmä-kuvaus on luottamuksellinen, ohjelmistotaloille tarkoitettu dokumentti.