Tilisiirto-opas ja tilisiirtolomakkeet
Yhtenäinen euromaksualue SEPA käynnistyi tammikuussa 2008. Useimpien Suomessa toimivien pankkien kautta voi maksaa yhtenäisen euromaksualueen mukaisia tilisiirtoja 28.1.2008 alkaen. SEPA-siirtymäaika kestää vuoden 2010 loppuun saakka.
Yhtenäisellä euromaksualueella käytetään kotimaisten tilinumeroiden sijasta tilinumeron kansainvälistä esittämistapaa IBANia (International Bank Account Number). Pelkän IBAN-tilinumeron ja pankin BICin sisältävä tilisiirtolomake on mahdollista ottaa käyttöön 1.4.2011 alkaen. Tämä tilisiirtolomake pitää ottaa käyttöön 31.12.2012 mennessä, jonka jälkeen ei enää saa olla kotimaisen tilinumeron sisältäviä lomakkeita. Lisäksi suositus on, että 1.11.2011 alkaen ei enää tulosteta kotimaisia tilinumeroita tilisiirtolomakkeelle, jolla on vielä paikka sekä kotimaiselle että IBAN-tilinumerolle.
Löydät tästä ohjeet tilisiirtolomakkeen käytöstä SEPA-aikana sekä kolme erilaista laskupohjaa tilisiirtolomakkeineen. Kieliversiovaihtoehdot ovat suomi/ruotsi ja englanti.
ISO20022 tiliote- ja tapahtumaraportti-oppaat ja mallit:
Mallityylitiedosto (päivitys 10/2011)
ISO 20022 -opas (päivitys 12/2010)
Oppaan tarkoituksena ISO 20022 Payment Initiation -sanoman (asiakkaalta pankille lähetettävä sanoma) käyttö SEPA-tilisiirrossa. Kuvaus perustuu tämänhetkiseen hyväksyttyyn SEPA Credit Transfer Implementation Guidelines versioon 4.0.
Luettelo Suomessa maksuliikennepalveluja tarjoavista rahalaitoksista.
AOS2-kuvausta ja dokumenttia on päivitetty marraskuussa 2010. Uusi ohjeistus ohessa:
SEPA credit transfer character set
Tilinumerorakenne
Löydät tästä kansallisen tilinumeron rakenneohjeen sekä kansainvälisen tilinumeron IBANin (International Bank Account Number) rakenneohjeen sekä ohjeen tarkisteen laskennasta.
Tilinumeron rakenneohje
Suomalaisten tilinumeroiden rakenneohje (53,7 kt) (11/2009),
The Structure of Finnish Bank Account numbers (190kt)
IBAN tilinumerorakenne, ohje pankkiyhteysohjelmistojen kehittäjille (173 kt) (11/2009)
International Bank Account Number (IBAN) in payments (214 kt)
Pankkiviivakoodistandardi
Tilisiirtolomakkeilla voidaan käyttää pankkiviivakoodia helpottamaan laskujen maksamista tai laskun tietojen lukua yrityksen maksatusjärjestelmiin.
Pankkiviivakoodistandardista on käytössä kaksi versiota: kansainvälisen tilinumeron sisältävä versio ja kansainvälisen tilinumeron sekä kansainvälisen viitteen sisältävä versio.
Tili- ja tapahtumaraportointi
Konekieliseen tiliotekuvaukseen on päivitetty yhtenäisellä euromaksualueella käytettävästä tilisiirrosta tiliotteelle välitettävät tiedot. Tiedot annetaan uudella lisätietueella (09). Suomalaisen viitteen sisältävät maksut välitetään saapuvat viitemaksut aineistossa. Malli uudesta tilisiirtolomakkeesta, ohjeet sen käytöstä ja konekielisen tiliotteen kuvaus:
Konekielinen tiliote (ent. TITO) -palvelukuvaus
Asiakas saa pankilta Kirjanpitolautakunnan vaatimukset täyttävän tiliotteen. Kirjanpitolautakunnan lausunnon mukaan tiliote on vastaanotettava vähintään kerran kuukaudessa, mikäli tilillä on ko. jaksolla tapahtumia sekä aina vuoden viimeiseltä pankkipäivältä. Tiliote voi olla pankin paperille tulostama tai konekielinen. Asiakas voi tulostaa konekielisen tiliotteen tiedot paperille haluamassaan muodossa.
Konekielinen tiliote, palvelukuvaus (921 kt)
Palkat ja eläkkeet
Palkkojen ja eläkkeiden maksaminen SEPA-aikana (43,3 kt)
Siirtyminen yhtenäiseen euromaksualueeseen SEPAan (Single Euro Payments Area) tuo muutoksia palkkojen, eläkkeiden ja muiden vastaavien suoritusten maksamiseen.
Web Services -rajapinta
Oheisesta esitteestä löydät yleistiedot Web Services ja PKI –ratkaisuun perustuvasta tiedonsiirto- ja turvaratkaisusta yritysten ja pankkien välille.
Web Services & PKI (224 kt)
Kuvauksessa on määritelty turvallisuus-ja sanomamääritykset, joita käytetään uudessa Web Services -rajapinnassa yrityksen ja pankin välillä. Kuvauksen ylläpidosta vastaavat Nordea Pankki, OP-Pohjola -ryhmä ja Sampo Pankki. Web Services
-kuvaus koostuu sanomakuvauksesta, BankCorporateFileService.wsdl -tiedostosta sekä Application Request XML - että Application Response XML -schemoista. Näiden lisäksi kukin pankki julkaisee omat pankkikohtaiset dokumenttinsa.
WebServices Messages v 1.05
Bank Corporate File Service (wsdl)
Application Request (xsd)
Application Response (xsd)
Kotimainen viitenumero
Suomessa käytössä olevan kotimaisen viitteen rakenteen ja tarkisteen laskennan ohjeet löytyvät tästä linkistä.
Kotimaisen viitteen rakenneohje (77 kt) (11/2009)
Inhemska referensnummers uppbyggnad (149kt) (11/2009)
Kansainvälinen viite
Kansainvälisen viitteen käyttöönotto on mahdollista joulukuusta 2010 alkaen.
Ohjeet kansainvälisen viitteen rakenteesta ja tarkisteen laskennasta löydät tästä linkistä.
Kansainvälisen viitteen rakenneohje (471 kt)
Opas kansainvälisen viitteen käyttöönottamiseksi Suomessa löytyy tästä linkistä.
RF-viitteen käyttöönotto Suomessa (227 kt)
Sama opas englanninkielisenä
Introduction of the Global Structured Creditor Reference in Finnish Companies (239 kt)
Korttimaksaminen
Maksupäätejärjestelmän toiminnallinen kuvaus on suunnattu kaupalle. Dokumentissa kuvataan pankkien EMV-maksupäätejärjestelmän yleisperiaatteet. Kuvauksessa keskitytään pankkikorttitapahtumien käsittelyyn, tapahtumien lähetykseen sekä tilitysten valvontaan. Jokaisella korttiyhtiöllä on omat korttiehtonsa, joita tulee noudattaa.
Toisin kuin maksupäätejärjestelmän toiminnallinen kuvaus maksupäätejärjestelmäkuvaus on luottamuksellinen, ohjelmistotaloille tarkoitettu dokumentti. Tietoja siitä antaa markku.hirvonen@fkl.fi.